Надобность введения закона о банкротстве возникла давно. Череда экономических кризисов сыграла значительную роль в становлении этого процесса. Большое количество людей потеряли свои привычные доходы. За период с 2008 по 2015 год значительная часть предпринимателей свернула свой бизнес. Рост цен и одновременное снижение доходов отразились на платёжеспособности людей. Немалое количество заёмщиков оказались в сложной кредитной ситуации. Людям приходилось оформлять новые кредиты с целью погашения старых. Просто на тот момент, не было других законных путей выхода из подобной ситуации. В 2015 году обстановка изменилась, был принят закон «о банкротстве физических лиц».

Если Вам нужен юрист по банкротству физических лиц в Москве, то приглашаем Вас на консультацию в компанию ЮК «Юридическая Помощь», телефон - 8 (495) 924-67-64!

Суть процедуры

В случае возникновения сложных обстоятельств, и невозможности вовремя погасить кредиты платежи, налоги, следует обращаться в арбитражный суд региона. Следует различать несколько нюансов относительно ходатайства о признании банкротства:

  • При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это обязанность каждого гражданина.
  • До 500 рублей – право.

В случае рассмотрения такого обращения, существует два пути. В первом случае, если суд установил, что доходов гражданина достаточно, чтобы погасить задолженность за 3 года – производится реструктуризация. На этот период заёмщик освобождается от выплаты процентов, и нагоревшей пени. Второй вариант, когда известно, что доходов человека недостаточно для уплаты задолженности за три года – признается банкротство. Все имущество банкрота (за исключением единственного жилья) продаётся. Вырученные средства уходят для частичного погашения кредитов, остальное «прощается».

Условия банкротства

Бытует ошибочное мнение, что для положительного результата необходимо два условия. Сумма кредита должна превышать 500 тысяч, а срок задолженности 3 года. На самом деле любой гражданин имеет право обратиться с любой суммой не дожидаясь просрочки. Кроме того, при достижении размера долга в 500 тысяч, у гражданина России возникает обязанность по предоставлению документов для процедуры банкротства. В этой ситуации ключевую роль играет физическая невозможность вовремя уплатить долг. Сумма займа естественно рассматривается, и решается целесообразность данной процедуры. Нужно учитывать тот факт, что эта услуга не бесплатная.

Стоимость процедуры

По состоянию на 2019 год, для обеспечения проведения процедуры банкротства необходимо учитывать такие растраты:

  • 300 рублей – государственная пошлина в суд;
  • 25 т. рублей – депозит;
  • от 15 т. рублей – расходы управляющего;

В индивидуальном порядке рассчитывается сумма от реализации имущества банкрота.

Судьба заработной платы и пенсии

При процедуре реструктуризации долгов, все доход в добровольном порядке направляются для погашения задолженностей, по установленному судом графику. Длительность таких взносов не должна превышать 36 месяцев. Стоит отметить, что данная процедура применяется в очень редких случаях, и при наличии реальной возможности погасить кредит за установленный промежуток времени (3 года). Необходимо понимать, что план реструктуризации не может быть навязан кредитными организациями без согласия заёмщика. Финансовое положение которого, известно лишь ему.

Если говорить о реализации имущества, то срок такой процедуры зачастую не превышает полгода. Все доходы поступают на счёт управляющего по финансам. Стоит отметить, что это та самая процедура которая приводит клиента к списанию задолженностей.
У многих возникает вопрос: «На что жить в этот период?» На время проведения данной процедуры предусмотрена ежемесячная денежная помощь, которая равна прожиточному минимуму. Выдаётся банкроту и его детям. Кроме того, можно обратиться в суд для выделения дополнительных средств, например, на обучение или лекарства. Но, как показывает практика, суд редко удовлетворяет подобные ходатайства банкротов.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий является ключевой фигурой в вопросах касающихся банкротства. При выборе управляющего следует оценить его способности и профессионализм. Проверить информацию об арбитражных управляющих можно на реестре сведений о банкротстве. На что в первую очередь обратить внимание?

  1. Количество завершённых дел. Если у предполагаемой кандидатуры небольшой опыт в этой сфере, нужно искать более подходящего профессионала. Важно не только качество работы, но и скорость. Ведь от этого зависит сколько потеряет банкрот денежных средств. Более опытные управляющие справляться с поставленной задачей намного быстрее новичков.
  2. Количество продлений процедуры банкротства. Если есть тенденция к частому продлению процедуры, необходимо уточнить основания на которых было принято такое решение. Объективными ли были причины продления процедуры.
  3. Количество отказов от процедуры банкротства. Выход управляющего из процедуры банкротства – настораживающий момент.

Упрощённое банкротство

Общая стоимость процедуры банкротства составляет порядка 400 тысяч рублей. Без учёта дополнительных расходов на юриста и управляющего. Для многих людей это неподъёмная сумма. Да и при задолженности в 200 тысяч рублей нецелесообразно использовать такой метод. Был подготовлен законопроект «о процедуре упрощенного банкротства без фин. управляющего». Но, к сожалению принятие данного не дошло даже до первого чтения. Остаётся надеяться на то, что туманное будущее данного вопроса в скором времени должно развеяться.

Последствия банкротства

За все приходится платить в этой жизни, процедура банкротства не является исключением. Многих наверняка интересует, чем жертвовать и платить за избавления от долгов. Забегая наперёд, можно отметить, что в России более мягкая и лояльная процедуры банкротства физических лиц. Во время реализации имущества (приблизительно 6-10 месяцев):

  • Запрещено использовать банковские счета и карты, производить валютные операции.
  • Зарплата и пенсия поступают к финансовому управляющему.
  • Нет возможности в совершении сделки купли-продажи имущества, запрещено получать кредиты и выступать поручителем.

Важно учитывать тот факт, что данные ограничения действуют лишь на время проведения процедуры (около 6 месяцев). В ряде других стран, банкрот довольствуется прожиточным минимумом на протяжении 5-6 лет.

После завершения процедуры банкротства действуют некоторые ограничения:

  • на протяжении пяти лет, физическое лицо не имеет права заявлять о повторном банкротстве;
  • в течении пяти лет, физическое лицо не может получить кредит на выгодных условиях;
  • человек, десять лет не сможет занимать высокие должности в банках, 5 лет в микрофинансовых организациях, 3 года в любых других организациях;

Данные последствия распространяются на граждан, которые рассчитались с долгами по процедуре реализации имущества. В случае применения процедуры реструктуризации долга, вышеперечисленные санкции не распространяются по отношении к физическому лицу.
В итоге, каких-то страшных последствий эта процедура за собой не несёт. Вполне целесообразна при наличии задолженности около 500 тысяч, и при невозможности самостоятельного погашения. Как показывает судебная практика, львиная доля физических лиц, прошедших банкротство, начинают финансовую жизнь с чистого листа.

Прочитав данный материал, Вы сумели убедиться что банкротство физических лиц требует юридической помощи. Обратитесь по телефону: 8 (495) 924-67-64 (в Москве). Предварительная консультация по банкротству физических лиц — бесплатно!

Яндекс.Метрика Доработка и техподдержка сайтов